Folgen einer schlechten Kreditwürdigkeit

Ein schlechter Kredit kann viele Probleme verursachen. Wenn Sie Ihre Ausgaben regelmäßig erst nach dem Fälligkeitstermin bezahlen, müssen Sie sich wahrscheinlich nicht nur über Säumniszuschläge Gedanken machen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit macht es extrem schwierig, in Zukunft eine Finanzierung zu erhalten. Sie können auch dazu führen, dass es schwierig wird, einen Handyvertrag zu bekommen oder sogar in einigen Bereichen eine Anstellung zu finden. 

1. Schwierigkeiten bei der Kreditgenehmigung bei schlechter Bonität

Finanzinstitute stützen sich bei der Kreditvergabe auf Ihren Ruf. Diese Entscheidung treffen sie zum Teil, indem sie Ihre Kreditnummer bei Agenturen wie FICO und VantageScore abfragen. Diese Algorithmen zur Kreditwürdigkeitsprüfung bewerten Ihre Vertrauenswürdigkeit auf der Grundlage der in Ihren Kreditunterlagen enthaltenen Daten, wie z. B. Ihre Kreditbeträge und Ihr Zahlungsverhalten.

2. Schlechte Kreditwürdigkeit kann es schwierig machen, einen Autokredit, ein Haus oder eine Kreditkarte zu bekommen.

Selbst wenn Sie die Kriterien erfüllen, wird Ihr höheres Risiko, zu scheitern, wahrscheinlich zu höheren Zinssätzen führen. Viele Kreditkartenunternehmen verlangen beispielsweise einen Wert zwischen 670 und 700 auf der FICO- und VantageScore-Skala, bevor sie einen Kredit vergeben.

Um sich für eine herkömmliche Hypothekenfinanzierung zu qualifizieren, muss Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 620 betragen. Auch mit einer Kredit-Score unter 500, die FHA-Darlehen kann eine Wahl sein, wenn Sie eine 10% Anzahlung haben und bereit sind, Hypothekenversicherung zu zahlen.

Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, brauchen Sie vielleicht schnell Geld, um den finanziellen Ruin zu vermeiden. Kreditprobleme können die Beschaffung eines Notkredits erschweren, aber es gibt Möglichkeiten. Aber für solche Fälle gibt es kleine Geschäftskredite für schlechte Kreditwürdigkeit.

3. Ein Rückgang der verfügbaren Mieten

Neben Hauskäufern gibt es viele Menschen, die von einem fehlenden Kredithintergrund betroffen sind. Außerdem kann sich das bei der Suche nach einem neuen Arbeitsplatz als nachteilig erweisen. Vermieter möchten ebenso wie Banken sehen, dass Sie Ihre Miete pünktlich zahlen können, bevor sie Ihnen die Schlüssel übergeben. Daher werden sie in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, wenn Sie sich bewerben.

Die Anmietung einer Wohnung kann eine Herausforderung sein, wenn Sie finanzielle Fehler gemacht haben. Es gibt Möglichkeiten, schlechte Kreditwürdigkeit zu umgehen, z. B. durch einen Mitunterzeichner oder eine höhere Kaution, aber es ist viel einfacher, wenn Ihre Kreditwürdigkeit von Anfang an gut ist.

Die Bedeutung einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit nimmt mit dem Alter nicht ab. Da Medicare nicht für die Langzeitpflege aufkommt, müssen Pflegeheime und Einrichtungen für betreutes Wohnen auf private Mittel zurückgreifen. Die Entscheidung über eine Aufnahme hängt oft von einer Bonitätsprüfung ab, um sicherzustellen, dass der Bewerber über die finanziellen Mittel verfügt, um seinen Aufenthalt zu finanzieren.

4. Erhöhte Krankenversicherungsprämien

Niemand hat vor, mehr für die Kfz-Versicherung zu zahlen, wenn er Kreditkartenschulden angehäuft hat oder mit seinen Hypothekenzahlungen im Rückstand ist. Aber genau das tun einige Versicherungsgesellschaften (obwohl einige Staaten diese Praxis verbieten).

Eine niedrige Kreditwürdigkeit erhöht die Wahrscheinlichkeit, einen Kfz-Versicherungsanspruch geltend zu machen. Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie die Schuld an einem Unfall tragen. 

Andere Unternehmen können Kreditdaten überprüfen. Einige Versicherungen für Bewohner und Mieter legen ihre Tarife anhand eines versteckten Kreditsystems fest. Lebensversicherungen verwenden keine Kreditwürdigkeitsprüfung, aber ein kürzlich erfolgter Konkurs kann es schwieriger machen, eine Police oder die besten Tarife zu erhalten.

5. Eine Sicherheitszahlung für Elektrizität

Schlechte Kreditwürdigkeit erschwert die Eröffnung eines Kontos bei einem Internet- oder Dienstleistungsunternehmen. Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit müssen möglicherweise Kautionen hinterlegen, um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen.

Ohne gute Bonität kann es schwierig sein, einen Handytarif zu bekommen. Einige Anbieter verlangen Prepaid-Tarife oder Gebühren für Kunden mit geringer Kreditwürdigkeit. Möglicherweise haben Sie keinen Anspruch auf die besten Tarife für gängige Telefone.

6. Es ist schwer, Arbeit zu finden

Ein potenzieller Arbeitgeber könnte bei Ihrem nächsten Vorstellungsgespräch eine Finanzgeschichte, Kontaktinformationen zu Empfehlern und eine Hintergrundprüfung verlangen. Warum? Unternehmen müssen sich auf die finanziellen Entscheidungen ihrer neuen Mitarbeiter verlassen können, wenn sie Stellen in der Verwaltung oder im Finanzwesen besetzen.

Im Jahr 2016 führten 72% der von CareerBuilder befragten Unternehmen bei Neueinstellungen Hintergrundprüfungen durch, wobei 29% auch die Kreditwürdigkeit überprüften. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, kann die Finanzierung mehr kosten. Das kann Ihrer Karriere schaden.

Zusammenfassend

Schlechte Kreditwürdigkeit hat weitreichende Auswirkungen. Schlechte Kreditwürdigkeit erschwert die Miete und erhöht die Kreditzinsen. Strafregistereinträge können sich negativ auf Bewerbungen auswirken. Prüfen Sie jetzt Ihre Kreditwürdigkeit, falls Sie dies in letzter Zeit nicht getan haben.